A nyugdíjbiztosítás egyre népszerűbb megtakarítási forma, hiszen segít biztos alapokat teremteni az aktív munka utáni évekre. Azonban ahhoz, hogy valóban a számodra legmegfelelőbb megoldást válaszd, fontos alaposan átgondolnod, milyen szempontok mentén kötsz szerződést. Erre bővebben is kitér a Grantis nyugdíjbiztosítás kisokosa.
A költségek, a befektetési lehetőségek, az adóelőnyök és a rugalmasság mind-mind olyan szempontok, amiket alaposan át kell gondolnod. A statisztikák szerint, a legtöbb ember több időt tölt el az okostelefonjának a kiválasztásával, mint amennyit arra szán, hogy a jövőjét meghatározó befektetési módokat találja meg. Érdemes tehát megfelelően súlyoznod az élet kérdéseit.
Miért fontos a megfelelő nyugdíjbiztosítás kiválasztása?
Egy nyugdíjbiztosítás többről szól, mint egyszerűen a megtakarításról, mivel hosszantartó elköteleződést jelent, ami éveken át befolyásolhatja a pénzügyi helyzetedet. Ezért lényeges, hogy tisztában legyél a választott termék feltételeivel és lehetőségeivel!
Mire figyelj a szerződéskötés előtt?
Költségek és díjak
A nyugdíjbiztosítások esetében kulcsfontosságú a költségek átláthatósága. Az adminisztrációs díjak, a kezelési költségek és az esetleges hozam utáni sikerdíjak jelentős hatással lehetnek a megtakarítás végösszegére. Érdemes alaposan átvizsgálnod a szerződési feltételeket, hogy elkerülhesd a rejtett kiadásokat!
Befektetési lehetőségek
A legtöbb nyugdíjbiztosítás befektetési elemet is tartalmaz, ami lehetővé teszi, hogy a megtakarított összegek hosszú távon hozamot termeljenek. Fontos, hogy a befektetési portfólió megfeleljen a kockázattűrő képességednek és a pénzügyi céljaidnak. Kérdés, hogy konzervatív, kötvényalapú vagy dinamikusabb, részvényalapú stratégiát preferálsz. Mérlegeld mindig a nyereséget és az ezzel járó kockázatokat!
Adóelőnyök kihasználása
Az állam adójóváírással támogatja a nyugdíjbiztosításokat, ami az éves befizetések 20%-a, de max. 130 000 Ft lehet. Ez az összeg jelentősen hozzájárulhat a megtakarítás gyarapodásához. Ügyelj arra, hogy a szerződés megfeleljen az adókedvezmény igénybevétel feltételeinek!
Figyelj a rugalmasságra!
Vannak lehetőségeid a befizetések szüneteltetésére vagy módosítására? Mi történik, ha előbb szeretnél hozzáférni a megtakarításodhoz? Éves vagy havi szinten akarsz befizetéseket végezni? Automatikusan növekedjen a befizetési érték vagy azt Te határozd meg minden évben? Ezek a rugalmassági szempontok alapvetőek lehetnek, különösen, ha váratlan élethelyzetek merülnek fel.
Hogyan kezdj neki a nyugdíjbiztosítás megkötésének?
- Tájékozódj: olvass utána a különböző biztosítók által kínált termékeknek és hasonlítsd össze azokat! Erre kiválóan megfelelnek az online biztosítási kalkulátorok!
- Konzultálj szakértővel: egy pénzügyi tanácsadó, amilyen a Grantis is, segítséget nyújthat a számodra legmegfelelőbb konstrukció kiválasztásában.
- Olvasd el a szerződést: minden apró betűs részt figyelmesen átolvasva hozz döntést!
A nyugdíjbiztosítás kiválasztása fontos döntés, ami időben nagyon meghatározó lehet a pénzügyi biztonságod szempontjából. Ha kérdéseid vannak, akkor keresd meg azokra a konkrét válaszokat és semmit ne hagyj figyelmen kívül!